ПН-ПТ 10:00-18:30
г.Челябинск,
ул. Образцова, д. 25 Челябинск
Это ваш город?

Сравнение банков и автоломбардов: что лучше?

Получить ссуду под залог ПТС или авто предлагают многие финансовые организации. Эта услуга стала востребована благодаря простоте и выгодным условиям. Кредитор защищает себя от финансовых рисков с помощью залога, который в случае неуплаты можно продать. Это значительно снижает требования к заемщикам и делает условия кредитования более выгодными для клиента. Однако несмотря на общую суть подобного кредита, финансовые продукты, предлагаемые банками и автоломбардами, имеют множество отличий.

Особенности кредитования в банке

Финорганизации предлагают деньги под процент и залог авто. Это обычная практика для банков, однако получить кредит таким образом могут не все клиенты. Учреждения тщательно проверяют машину и ее владельца, а также часто учитывают кредитную историю.

Кредитования под залог автомобиля имеет следующие особенности:

  • Машина должна быть в хорошем состоянии и принадлежать только заемщику;
  • Банк выдает до 75% от оценочной стоимости авто;
  • Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценочной компании;
  • Процентная ставка зависит от учреждения и конкретной программы;
  • Обязательно оформлять страховку на автомобиль.

Ставки чаще всего снижены, поскольку финорганизация защищается от риска неуплат с помощью залогового имущества. Банки могут отказать в выдаче кредита, если заемщик уже имеет долги, просрочки, у него нет официального трудоустройства.

К транспортному средству также предъявляются довольно высокие требования. Залогом могут быть только новые машины, приобретенные не более 5 лет назад, в хорошем состоянии, без видимых повреждений, на ходу. Российские марки машин большинством банков не рассматриваются. Выдать ссуду могут только под легковую иномарку.

Машина должен принадлежать потенциальному заемщику, не находиться в обременении. Если клиент в браке, потребуется письменное согласие супруга или супруги.

Преимущества кредитования в автоломбарде

В отличие от крупных финансовых учреждений автоломбарды не предъявляют высоких требований к клиентам и транспорту. Организации стараются привлечь клиентов, предлагают выгодные условия кредитования и быстрое оформление займа.

Услуга кредитования в автоломбарде становится популярнее с каждым годом. Для этого есть несколько причин:

  • Кредитная история заемщика не проверяется. Машина является гарантией выплаты долга, поэтому на одобрение заявки не влияют имеющиеся задолженности или судебные тяжбы в прошлом.
  • Как правило, требуется всего 3 документа: паспорт заемщика, паспорт ПТИ и свидетельство и праве собственности. Банки дополнительно могут потребовать справку и доходах, копию трудовой и другие документы, сбор которых займет время.
  • Дополнительное обеспечение не требуется. Автоломбарды не настаивают на предоставлении справок с работы или поручительстве.
  • Сумма, которую выдает организация, может достигать 85% от оценочной стоимости транспорта, что значительно выше, чем в банке.
  • Решение по рассмотрению заявки выносится быстро. Заемщик может получить ответ уже в течение часа после подачи анкеты.

Как известно, авто является залогом. В случае невыплаты долга он продается в счет остатка задолженности. Продажей машины занимается сам автоломбард, поэтому клиенту не придется нести дополнительные убытки.

В случае финансовых проблем учреждения часто идут навстречу заемщику, делают отсрочку или продлевают договор на определенный срок.

Ломбарды имеют собственный штат сотрудников, в том числе оценщиков. Не придется искать оценочную компанию и оплачивать ее услуги. Пока менеджер рассматривает заявку клиента, штатный оценщик осматривает машину и определяет ее примерную стоимость. Повреждения и неполадки снижают возможную сумму кредита, а дополнительное оборудование повышает. В итоге будет названа максимальная сумма, которую можно получить под залог транспортного средства.

С заемщиком заключается официальный договор, где прописываются все тонкости кредитования, размер переплаты, ежемесячный платеж и система штрафов в случае просрочки.

Требования к заемщикам в банках и автоломбардах

Требования к клиентам в крупных финорганизациях выше. Многие коммерческие банки стараются обезопасить себя и тщательно проверяют заемщиков. Чтобы получить банковский кредит под залог автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года до 60-65 лет;
  • Наличие официального трудоустройства с общим стажем не менее 1 года;
  • Предоставление официального документа, подтверждающего уровень дохода (справка 2-НДФЛ);
  • Наличие прописки на территории региона, где находится отделение банка;
  • Положительная кредитная история.

Для оформления ссуды нужно предоставить целый пакет документов: паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, все возможные бумаги на транспортное средство (ПТИ, свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.)

Автоломбарды упрощают процедуру оформления. Они проверяют только паспорт на прописку и соответствие возрасту, а также 1-2 документа на машину (ПТИ и свидетельство о собственности).

Коротко об отличиях

Банки часто снижают ставку по кредиту, но долго проверяют каждого заемщика, требуя большой пакет документов. Получить ссуду в банке срочно и в день обращения не получится по многим причинам. Только рассмотрение заявки и подлинности документов может длиться до 5 рабочих дней.

Кредит под залог авто в банке и автоломбарде отличается по следующим параметрам:

  • Требования к заемщикам и транспортному средству;
  • Длительность оформления и проверки;
  • Количество документов;
  • Сумма кредита и процентная ставка;
  • Тип транспорта.

Процент начисляется по-разному. Банки чаще называют годовой процент, а ломбарды – суточный. Сроки кредитования определяются индивидуально, но возможна их пролонгация.

Если нужно получить займ быстро, оптимальным решением станут автоломбарды. В отличие от банков они рассматривают в качестве залога не только легковые автомобили, но и мотоциклы, грузовики, катера и т.д.

 

Читайте также: